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買POS機為上百人養卡2000余萬,法院判了!北京征信賬單還款逾期

2022-08-17   

  銀行不斷加大對信用卡風控力度的同時,警方和法院也向職業養卡人發出了警告。


  近日,永嘉縣人民檢察院在辦理一起集資詐騙案時,發現有嫌疑人在自己經營的煙酒行內 通過POS機為上百人套現,被查獲時套現金額超過2000萬元。

  


  


  根據檢察院公布的信息,犯罪嫌疑人胡某克、胡某燕夫婦經營一家煙酒行,2017年時找銀行和機構辦理了三臺POS機,在經營煙酒行期間,胡某克、胡某燕發現了新的商機,兩人開始利用POS機搞起了副業。


  除了經營煙酒外,兩人在沒有真實商品交易的情況下,以虛構交易并使用POS機刷信用卡的方式幫助他人套取現金,并從中收取一定的手續費,手續費比例通常為0.7%至1%之間。


  銀行扣掉刷卡手續費后,剩余的就是兩人的利潤,截至被查獲時,兩人通過該方式套現金額超過2000萬元,獲利金額達2萬元以上。


  由于胡某克、胡某燕夫婦兩人未經國家有關主管部門批準, 非法從事資金支付結算業務, 擾亂市場秩序,經永嘉縣人民檢察院提起公訴,胡某克、胡某燕夫婦兩人 因非法經營罪,分別被法院判處有期徒刑2年2個月、2年, 并處罰金4.5萬元、4萬元,同時追繳兩人違法所得。


  永嘉縣人民檢察院在調查此次案件時,還發現了利用POS機非法從事資金支付結算業務的情況非常普遍,胡某克、胡某燕夫婦兩人只是冰山一角,還有很多人也存在類似的行為。


  從煙酒行業切入,永嘉縣人民檢察院先是在市場監管部門調取了縣內煙酒行登記信息,又從商業銀行調取了POS機終端服務注冊信息和交易流水,對有套現嫌疑的進行了篩選,共發現了6件線索,其中還有案件涉及到的交易流水金額超過了1000萬元。


  目前,永嘉縣人民檢察院已經將相關線索移交永嘉縣公安局,警方對查證屬實的線索進行了刑事立案。


  


  


  今年以來,全國各地警方紛紛出擊,搗毀了一大批職業養卡團伙。從涉案金額上來看,有的達到千萬級別,還有的甚至超過了一億元。


  職業養卡人盯上了信用卡養卡、代還業務,也從中獲得了一些收益,但在監管以及公安部門的合力打擊之下,很多職業養卡人接連落網,受到了法律的制裁。不僅被判處有期徒刑,就連賺來的手續費收入,也被追繳了違法所得,可以說是竹籃打水一場空。


  之所以有眾多的職業養卡人,業務市場需求有很大關系。在信用卡逾期居高不下的背景下,越來越多的人被信用卡無法按時還款困擾,想方設法的尋找還款辦法,避免出現征信污點。


  職業養卡人為這部分有信用卡還款壓力的持卡人,提供了有效的手段。對于持卡人而言,只需要付出手續費,就能合理的把信用卡賬單延期,也不會被銀行和第三方機構頻繁的催收。


  不過,“以卡養卡”表面上看似沒有任何的漏洞,實則卻暗藏著極大的風險和隱患。找職業養卡人進行養卡, 不僅需要付出額外的手續費,還有可能在養卡的過程中遭遇到銀行的風控, 一旦封卡,持卡人將無法繼續使用信用卡。


  將信用卡交由他人養卡、代還,還有信用卡和身份證等信息泄露的風險,有可能給自身造成財產損失,持卡人本質上并沒有減少還款的本金,長期循環的過程中,債務負擔會越來越大。


  此前, 北京銀保監局就發布了消費者風險提示,點名了以卡養卡現象, 有職業養卡人誘導消費者把消費貸款用于非消費領域,將信用卡資金用于償還其它信用卡欠款,擾亂了金融市場秩序。


  面對著不斷趨嚴的市場環境,職業養卡人的處境也不樂觀,越來越多的職業養卡人被抓,也為信用卡養卡、代還從業者敲響了警鐘,只為了幾萬元的手續費收入,最終得不償失。


  在非法經營罪面前,職業養卡人也遭到了圍剿,即便披著合規經營的外衣,也很難逃過監管部分的大數據偵查。


  隨著職業養卡人的鋃鐺入獄,部分持卡人的還款渠道也會收緊,既要合理合規使用信用卡、小額貸款等消費信貸服務,更要養成良好的消費還款習慣。

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