繼2019年?yáng)|營(yíng)銀行被核準(zhǔn)定向發(fā)行不超過(guò)4億股新股之后，近日，證監(jiān)會(huì)再核準(zhǔn)東營(yíng)銀行定向發(fā)行不超過(guò)5億股新股。與此同時(shí)，證監(jiān)會(huì)還披露了關(guān)于東營(yíng)銀行申請(qǐng)向特定對(duì)象發(fā)行股票的審核意見。

　　公開資料顯示，東營(yíng)銀行前身為東營(yíng)市城市信用社，2005年經(jīng)山東銀監(jiān)局批準(zhǔn)開業(yè)，該行無(wú)控股股東及實(shí)際控制人，注冊(cè)資本為29.02億元。據(jù)悉，東營(yíng)銀行向特定對(duì)象發(fā)行股票的行政許可申請(qǐng)于2022年6月20日正式被受理。證監(jiān)會(huì)對(duì)申請(qǐng)文件進(jìn)行了合規(guī)性審核，關(guān)注的問(wèn)題涉及監(jiān)管指標(biāo)、貸款客戶等。

　　

　　審核意見顯示，報(bào)告期內(nèi)，東營(yíng)銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利潤(rùn)率存在不達(dá)標(biāo)情形。截至2021年末，東營(yíng)銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率0.34%；資本利潤(rùn)率4.3%，均未達(dá)到“資產(chǎn)利潤(rùn)率不低于0.6%、資本利潤(rùn)率不低于11%”的監(jiān)管要求。

　　東營(yíng)銀行對(duì)此解釋，主要因?yàn)榻陙?lái)該行大力發(fā)展普惠金融，通過(guò)降低利率、減少收費(fèi)等方式持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)進(jìn)行減費(fèi)讓利，導(dǎo)致貸款利息收入、中間業(yè)務(wù)收入減少。另外，2020年以來(lái)，該行加大不良處置和撥備計(jì)提力度，對(duì)盈利指標(biāo)也有一定影響。

　　作為制約業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)的重要監(jiān)管指標(biāo)，該行資本充足率也同樣面臨著較大補(bǔ)充壓力。根據(jù)2021年報(bào)，東營(yíng)銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率及核心一級(jí)資本充足率均呈現(xiàn)出下降態(tài)勢(shì)。

　　數(shù)據(jù)顯示，該行資本充足率為12.23%，較2020年末下降0.8個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率為10.22%，較2020年末減少0.96個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率為7.96%，較2020年末減少0.67個(gè)百分點(diǎn)。值得注意的是，2021年末該行核心一級(jí)資本充足率正在逼近監(jiān)管最低要求。

　　信貸資產(chǎn)方面，數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，該行不良貸款余額較上年末增長(zhǎng)1.72億元至12.31億元，但由于保持較大的貸款投放力度，不良率較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)至1.49%。

　　撥備覆蓋方面，2021年由于監(jiān)管回調(diào)撥備覆蓋率要求，該行加大了撥備計(jì)提力度，截至年末，該行撥備覆蓋率為136.88%，較上年末上升35.49個(gè)百分點(diǎn)。中誠(chéng)信在評(píng)級(jí)報(bào)告中指出，考慮到延展期和續(xù)貸貸款以及非標(biāo)投資占比較高，未來(lái)該行仍面臨較大的撥備計(jì)提壓力。

　　

　　從客戶集中度來(lái)看，該行對(duì)地方國(guó)有企業(yè)以及石油化工、建筑等行業(yè)投放較多大額貸款，客戶集中度處于較高水平，截至2021年末，最大單一貸款和最大十家貸款余額在資本凈額中占比分別為7.52%和61.70%。

　　根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，單一客戶貸款集中度要求不高于15%，最大十家客戶貸款集中度要求不高于50%。但是，東營(yíng)銀行最大十家客戶貸款集中度已經(jīng)達(dá)到61.7%，明顯超過(guò)50%的監(jiān)管紅線。

　　有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，客戶授信集中度較高反映了銀行對(duì)部分客戶依賴程度比較高，風(fēng)險(xiǎn)較為集中，一旦客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，很容易導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)上升。

　　在監(jiān)管指標(biāo)觸及紅線的同時(shí)，審核意見還披露出，報(bào)告期內(nèi)，該行及其分支機(jī)構(gòu)存在被監(jiān)管部門施以行政處罰的情形，處罰共計(jì)4筆，涉及罰款金額合計(jì)人民幣179.5萬(wàn)元。東營(yíng)銀行稱，該4筆行政處罰系公司日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所發(fā)生的事件，并未導(dǎo)致公司或其下屬分支機(jī)構(gòu)之合法存續(xù)或業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所需之批準(zhǔn)、許可、授權(quán)或備案被撤銷，并且涉及的罰款金額占公司資產(chǎn)總額以及凈資產(chǎn)比例較小。

　　

　　最新數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，東營(yíng)銀行資產(chǎn)總額為1642.99億元，負(fù)債總額為1527.58億元，利潤(rùn)總額為3.59億元。

　　在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面，截至6月30日，東營(yíng)銀行營(yíng)業(yè)收入為12.98億元，同比增長(zhǎng)6.51%；凈利潤(rùn)為2.92億元，同比增長(zhǎng)4.32%。值得一提的是，東營(yíng)銀行走出2021年業(yè)績(jī)下滑陰霾，實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。截至2021年末，東營(yíng)銀行凈利潤(rùn)為4.74億元，同比下降5.80%。

　　業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)對(duì)資本形成一定的影響。截至2022年6月末，東營(yíng)銀行核心一級(jí)資本補(bǔ)充率為7.79%，較上年同期下降0.26個(gè)百分點(diǎn)，瀕臨7.5%的監(jiān)管紅線。與此同時(shí)，一級(jí)資本充足率和資本充足率均呈下滑趨勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，東營(yíng)銀行一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為9.90%、12.12%，較上年同期分別下降0.46個(gè)百分點(diǎn)、0.42個(gè)百分點(diǎn)。